401k ou stock opções

5 etapas para verificar seu equilíbrio de 401k Parte do planejamento de aposentadoria responsável é rastreamento próximo de seus planos de 401k e IRAs. Isso inclui uma verificação regular de seu saldo 401k para garantir que os investimentos estão se saindo bem e seu ovo de ninho continua a crescer. No entanto, alguns funcionários não têm certeza de como verificar seu saldo 401k, deixando a conta sozinho na esperança de seus empregadores estão gerenciando os fundos de forma eficaz para eles. Temos dicas para ensiná-lo a verificar seu equilíbrio 401k e usar as informações incluídas para sua maior vantagem. Onde começar O melhor lugar para começar a coletar informações pertinentes sobre o seu 401k é com o departamento de empregadores benefícios. Este é o lugar onde o seu plano se originou, e estes são os funcionários responsáveis ​​por garantir que você está bem versado em todos os seus benefícios, incluindo o seu plano de aposentadoria. Se possível, peça aos beneficiários que lhe enviem informações completas sobre a empresa que gerencia seu plano de aposentadoria, um endereço de site e outras informações de contato para que você possa entrar em contato com a empresa caso surjam outras questões sobre seu plano de aposentadoria. Opções de contato Alguns podem verificar seu saldo de 401k através de declarações mensais enviadas pelo correio, enquanto outros vão online para o site da empresa para obter as informações mais recentes sobre o seu plano de aposentadoria, incluindo o saldo da sua conta de aposentadoria. Se você receber todas as informações de contato para seu provedor de 401k de seu departamento de benefícios, você terá uma série de opções para verificar seu saldo de 401k usando o método mais conveniente para você. Estabelecendo uma conta Se você quiser verificar seu saldo 401k e monitorar seu plano de aposentadoria on-line, você precisará configurar uma conta através do site da empresa. Isso garante que ninguém mais terá acesso às suas informações financeiras pessoais. O estabelecimento de uma conta é normalmente tão fácil quanto fornecer um nome de usuário e uma senha que você deve inserir toda vez que você fizer logon no site. Certifique-se de registrar seu nome de usuário e senha em um local seguro, uma vez que ele é criado para garantir acesso fácil no futuro. Você pode pensar que você vai se lembrar da série de letras, números e símbolos, mas a maioria das pessoas precisa de um lembrete por escrito para acompanhar as muitas contas on-line que monitoram atualmente. O que você pode aprender Quando você vai em sua conta para verificar seu equilíbrio 401k, você pode encontrar outras informações importantes sobre seu plano de aposentadoria também. Por exemplo, você pode ver sua taxa atual de ganhos. Quanto você ganhou ao longo do último trimestre e ano, e um histórico de seus depósitos e distribuições. Você deve ser capaz de monitorar as contribuições de seu empregador, bem como o seu próprio, e combiná-los contra o seu paystub. Uma verificação rápida de seu saldo 401k cada mês irá ajudá-lo a acompanhar com precisão o seu plano de aposentadoria e garantir o seu saldo da conta de aposentadoria continua a crescer. É importante verificar seu balanço 401k e monitorar seu plano de aposentadoria regularmente. Esta conta é sua garantia de que você será capaz de manter a sua qualidade de vida muito depois de seus dias de trabalho são mais, e que merece ter toda a atenção que você pode dar it. How para gerenciar seus investimentos 401K A 401 (k) é um Plano de poupança-reforma que é patrocinado pelo seu empregador. O valor de um plano 401 (k) é que ele permite que você investir dinheiro em seu fundo de aposentadoria antes de impostos são retirados dele. Se você tem um plano 401 (k), você tem a opção de decidir como seu dinheiro é alocado. Em outras palavras, você pode decidir se você investir em ações, títulos ou investimentos no mercado monetário. Dada esta flexibilidade, muitas pessoas se perguntam como devem alocar seus investimentos 401 (k). Etapas Editar Método Um dos três: Parte 1 de 3: Aprendendo sobre suas possibilidades de investimento Editar Investigar seu plano empregadores 401 (k). Existem diferenças significativas nos planos 401 (k), dependendo do seu empregador. Alguns empregadores vão contribuir mais para o seu plano de aposentadoria do que outros, alguns fazem contribuições adicionais com base na participação nos lucros, alguns oferecem opções extensas sobre onde você investir, alguns têm um determinado período de tempo que você precisa para trabalhar antes que você tem permissão para manter as contribuições da empresa , E algumas empresas automaticamente inscrevê-lo em um plano 401 (k). 2 Dadas todas essas diferenças, comece por estudar o que sua empresa oferece exatamente. Você deve ser capaz de obter essas informações do administrador do plano. Ela terá um prospecto que contém informações sobre todas as suas opções. Determine quanto dinheiro você quer investir. A maioria dos especialistas financeiros sugerem que você investir tanto dinheiro como você pode pagar em seu 401 (k). O dinheiro colocado em seu 401 (k) é livre de impostos até que seja retirado, a sua empresa muitas vezes correspondem a uma percentagem do seu investimento, e é dinheiro que você vai usar para viver quando você se aposentar. Estes são enormes benefícios e eles devem ser aproveitados quando possível. No mínimo, você vai querer investir tanto quanto é necessário para obter o valor correspondente total de sua empresa. 3 Suponha que sua empresa oferece uma correspondência de 3. Se você investir 3 de seu salário de 50.000 que será 1.500. Sua empresa vai investir mais 1.500. Você deseja maximizar isso. Outros benefícios 401 (k) incluem um rendimento tributável mais baixo. Seu rendimento tributável no final do ano será o seu salário menos 401 (k) contribuições. Lembre-se que existem limites para contribuições e regras que regem um plano 401 (k). O IRS tem limites para a quantidade de dinheiro que pode ser investido anualmente e este número muda de ano para ano. Para 2017, aqueles com menos de 50 anos de idade podem investir até 18.000,00 por ano e aqueles com mais de 49 anos podem investir mais 6.000,00 mais (o que é chamado de catch up contribuição). Seu investimento não pode exceder o menor de 100 do seu salário ou 52.000,00. 4 Por lei, você terá que pagar imposto sobre seu investimento quando ele é retirado na idade de 59 12 em sua taxa de imposto de renda ordinária. O IRS impõe uma penalidade de 10 retirada antecipada se os fundos são distribuídos mais cedo do que esta idade, além dos impostos devidos. Descobrir o que é melhor para você e estudar suas opções. Cabe a você decidir como seu dinheiro é investido, por isso é importante que você tome um papel ativo em seus investimentos. Comece familiarizando-se com os fundos mútuos que seu plano oferece. 5 Um fundo mútuo é operado por gerentes de dinheiro e é essencialmente um grande pool de dinheiro que o seu dinheiro vai entrar. Estes conjuntos de dinheiro são investidos de maneiras diferentes, por exemplo, em ações dos EUA, títulos do tesouro, ações estrangeiras, imóveis e muito, muito mais. Investigue fundos mútuos em detalhe. Se você optar por escolher os fundos mútuos que você vai investir em seu próprio país, é importante que você faça uma pesquisa extensa. É recomendável que você considere o conselho de profissionais também. Enquanto eles vão cobrar uma taxa, pode valer a pena obter este tipo de orientação. 6 Empresas de pesquisa de investimento fornecem dados abrangentes sobre uma variedade de diferentes veículos de investimento. Eles podem ser bons recursos para educar-se sobre fundos específicos. Decida se você quer um fundo grande ou pequeno e tenha em mente que maior não é sempre melhor. Fundos com muito dinheiro pode ter dificuldade em chegar com novas idéias sobre como investir. Investidores responsáveis ​​devem fechar os fundos antes de ficarem muito grandes, mas tenha cuidado. 7 Olhe além dos números. Se um fundo tem executado bem no cheque passado para se certificar de que ainda está sob a mesma gestão. Um gerente chave pode ter movido em significar que o fundo não pode continuar seu desempenho forte. Rever quaisquer taxas associadas ao fundo. A taxa que é cobrada para executar o fundo é expressa como uma percentagem e é conhecido como o rácio de despesas. Estes variam tipicamente de 0.15 (15 pontos de base ou BPS) a tão altamente quanto 2.00 (200 BPS.) Os fundos com gerência mais ativa terão uma taxa mais elevada. Se você está interessado nesta opção, certifique-se vale a pena o custo extra. 8 Especialistas sugerem a procura de um fundo com pelo menos um histórico de cinco anos. 9 Procure por fundos mútuos sem carga que não têm uma comissão de vendas (comissão), além das taxas pagas dentro do fundo. Escolha fundos de índice de baixo custo quando disponíveis e o desempenho é competitivo com fundos de custo mais elevado. Considere um fundo de aposentadoria alvo-data se você não está interessado em fazer uma pesquisa extensa. Com esta opção, você não estará escolhendo ações individuais e títulos, mas em vez disso você terá seu investimento gerenciado por profissionais importante, o fundo de aposentadoria alvo-data é personalizado sob medida para o ano que você planeja aposentar. Esta é uma opção simples, onde você basicamente precisa escolher o ano mais próximo de sua aposentadoria. Com a opção de ano de aposentadoria, a carteira incluirá ações, títulos e outros ativos com um nível de risco adequado ao número de anos que você tem até a aposentadoria. Geralmente, maior risco no início e menor risco no final. Se você selecionar esta opção tem uma boa compreensão do que você está investindo polegadas Compreender a alocação de seu investimento em particular - você está investindo em ações, títulos, dinheiro ou uma mistura. 10 Além disso, não se esqueça de rever quaisquer custos e taxas associadas ao fundo. 11 Se você escolher um fundo de aposentadoria data alvo evitar o investimento em outros fundos. Todo seu dinheiro de 401 (k) entrará em ele dado que o fundo da data do alvo dispersa seu investimento entre estoques e ligações diferentes, não há nenhuma necessidade diversificar mais mais seu dinheiro. Se você é menor de 59,5 anos e você parar de trabalhar para o empregador que patrocinou seu 401 (k), você tem a opção de fazer uma rolagem do saldo da sua conta em um arranjo de aposentadoria individual (IRA) ou outro 401 (k) se youve Começou a trabalhar para uma nova empresa que também fornece um. Fazer um rollover não cria um evento tributável, enquanto que se você tomar uma distribuição (retirá-la) você deve impostos ordinários, bem como a penalidade de retirada antecipada de 10 anos. Considere trabalhar com um planejador financeiro ou conselheiro de investimento. Um profissional pode aconselhá-lo a respeito de quais fundos 401 (k) são suas melhores opções. As taxas tais profissionais taxa variam para fazer sua pesquisa para determinar se você gostaria de trabalhar com um e se eles são o ajuste certo. Antes de começar a economizar no seu 401 (k), primeiro certifique-se de ter o suficiente guardado no seu fundo de emergência (3-6 meses de despesas) para custos inesperados, tais como perda de emprego, doença, lesão, etc Também reservado em dinheiro Qualquer quantia necessária para as próximas despesas planejadas a curto prazo (compra de automóveis, adiantamento em uma casa, por exemplo) nos próximos 1, 3 ou até 5 anos. Quaisquer montantes que você contribuir para o seu 401 (k) deve ser pensado como de longo prazo, para não ser retirado até que você tenha pelo menos 59,5 anos de idade. 401 (k) ativos são mantidos em confiança, separado dos ativos de uma empresa para que eles não podem ser usados ​​para executar a empresa ou ser reclamado pelos credores da empresa no caso de seu empregador correndo em problemas financeiros. 13 Um cronograma de aquisição é um período de tempo em que a parte contribuída pelo seu empregador na forma da empresa corresponde para se tornar inteiramente sua. Um calendário de aquisição comum pode ser 25 por ano, de modo que se você deixou a empresa antes do fim de quatro anos, você só receberia uma parte dos fundos. Como Alocar uma Carta de Drive Como Alocar Economias de Aposentadoria Como configurar uma confiança para uma propriedade Como se retirar de seu 401K Como planejar uma festa de aposentadoria Como calcular quanto dinheiro você precisa para se aposentar Como anunciar sua aposentadoria Como proteger Qualquer pessoa familiarizada com o valor de tempo do dinheiro sabe que mesmo pequenas quantidades, quando agravado durante longos períodos, pode resultar em milhares, ou Mesmo milhões, de dólares em riqueza adicional. Esta verdade simples é uma das razões que muitos planejadores financeiros recomendam contas com vantagens fiscais e investimentos, como Roth IRAs tradicionais e títulos municipais. No passado, essas decisões não eram tão cruciais devido à prevalência de planos de pensão de benefício definido. Hoje, essas pensões do velho mundo estão indo pelo caminho em muitas empresas dos EUA, em vez disso, a maioria da força de trabalho de hoje é susceptível de encontrar seus anos de aposentadoria financiados pelo produto de seu plano de aposentadoria 401k. O que é um plano de aposentadoria 401k Um plano de aposentadoria 401k é um tipo especial de conta financiada através de deduções de folha de pagamento antes do imposto. Os fundos na conta podem ser investidos em um número de ações diferentes. títulos. Fundos mútuos ou outros ativos, e não são tributados sobre quaisquer ganhos de capital. Dividendos. Ou juros até que sejam retirados. O veículo de poupança de aposentadoria foi criado pelo Congresso em 1981 e recebe seu nome da seção do Internal Revenue Code que descreve você acho que a seção 401k. Quais são os benefícios de um plano de aposentadoria 401k Há cinco principais benefícios que tornam o investimento através de um plano de aposentadoria 401k particularmente atraente. Benefícios Fiscais dos Planos de Aposentadoria 401k Como mencionado na introdução, o principal benefício de um plano de aposentadoria 401k é o tratamento fiscal favorável que recebe do Tio Sam. Dividendo, juros e ganhos de capital não são tributados até que sejam desembolsados, entretanto, eles podem compostos impostos diferidos dentro da conta. No caso de um jovem trabalhador com três ou quatro décadas à frente deles, isso pode significar pode significar a diferença entre viver no Hotel Plaza ou o Orçamento 8. Empregador Match para 401k planos de aposentadoria Muitos empregadores. Em um esforço para atrair e reter talento, oferecem para corresponder a uma certa percentagem da contribuição dos trabalhadores. De acordo com o pacote do Pacote Total da Starbucks, por exemplo, a empresa irá corresponder a uma porcentagem dos primeiros 4% do salário que o empregado contribui para seu plano de aposentadoria 401 (k). Os funcionários da empresa por menos de 36 meses recebem um 25 por cento de fósforo 36 a 60 meses recebem um fósforo de 50 por cento 60 a 120 meses recebem um fósforo de 75 por cento 120 ou mais meses recebem um fósforo de 150 por cento. Em outras palavras, um funcionário que trabalha no gigante do café por mais de dez anos ganhando 100.000 que contribuíram com 4.000 para o seu 401 (k) receberia um depósito de 6.000 na conta diretamente da empresa (150 por cento correspondem a 4.000 contribuições) Depositado acima do limiar de 4% não receberia uma correspondência. Mesmo se você tiver juros de alta dívida de cartão de crédito, é preferível, em quase todos os casos, para contribuir com o montante máximo que a sua empresa vai corresponder A razão é matemática simples: Se você está pagando 20 por cento em um cartão de crédito e sua empresa está combinando Você dólar por dólar (um retorno de 100 por cento), você vai acabar mais pobre por pagar a dívida. Fator no imposto diferido ganhos gerados pelo plano 401 (k), ea disparidade torna-se ainda maior. Para mais informações sobre este tópico, sugiro que você leia o trabalho de Suze Orman. Embora o tema será discutido em mais detalhes mais adiante neste artigo, esteja ciente de que empregador contribuições correspondentes até 6 por cento do salário de um empregado antes de impostos não estão incluídos no limite anual. Por exemplo, se você se qualificar, você poderia fazer uma contribuição de 401k de 16.500 em 2009 e ter seu empregador ainda corresponder os primeiros 6 por cento do seu salário que correspondem seria depositado acima e para além do 16.500 você contribuiu diretamente. Personalização e Flexibilidade de Investimento Os planos de aposentadoria 401k oferecem aos funcionários uma variedade de opções sobre como seus ativos são investidos. Um indivíduo que sabe que ele ou ela não tem uma alta tolerância ao risco poderia optar por uma maior alocação de ativos em investimentos de baixo risco, como títulos de curto prazo também, um jovem profissional interessado em construir riqueza a longo prazo poderia colocar uma maior ênfase Sobre acções. Muitas empresas permitem que os funcionários para adquirir ações da empresa para o seu plano de aposentadoria 401k com desconto, embora muitos conselheiros financeiros recomendam contra a realização de uma parte substancial do seu 401k nas ações de seu empregador, à luz dos escândalos Enron e Worldcom. Você pode obter mais informações lendo Investir no estoque de seu empregador - Boa idéia ou desastre esperando para acontecer. Um dos benefícios de um plano de aposentadoria 401k é que ele pode seguir um empregado ao longo de sua carreira. Ao mudar os empregadores, o investidor tem quatro opções: 1.) Deixar hisher ativos no plano de aposentadoria empregadores antigos 401k Muitos administradores de plano 401k cobrar manutenção de registros e outras taxas para gerenciar sua conta, independentemente de você ainda está com a empresa. Essas taxas podem levar uma mordida significativa fora de seu valor líquido futuro. Especialmente se você tem contas mantidas em vários empregadores diferentes. 2.) Completar um rollover 401k para o plano empregadores novos 401k Praticamente falando, esta opção só está disponível se o empregado tem outra oferta de emprego antes de deixar seu empregador atual. Em alguns casos, uma rolagem IRA pode ser a melhor opção, pois é simples. Como você sabe se é a escolha certa A decisão deve ser feita em grande parte com base nas opções de investimento do novo plano 401k. Se você está insatisfeito com as opções disponíveis para você, concluir um rollover 401k para um IRA pode ser uma opção melhor. Completar uma rolagem de 401k é quase sempre a melhor escolha para aqueles interessados ​​em proporcionar uma aposentadoria confortável, porque permite que o capital de investidores continuar a composição de impostos diferidos Ao mesmo tempo que proporciona o máximo controle sobre a alocação de ativos (ou seja, você não está limitado aos investimentos oferecidos pelo fornecedor do plano 401k). Heres como funciona: Uma distribuição dos ativos do plano 401k atual é ordenada (isso é relatado no formulário 1099-R IRS. ) Uma vez que os ativos são recebidos pelo empregado, eles devem ser contribuídos para o novo plano de aposentadoria dentro de sessenta dias este depósito é relatado no formulário IRS 5498. O governo limita rollovers 401k para uma vez a cada doze meses. Com a exceção de não se aproveitar de um programa de correspondência de contribuição dos empregadores, retirar um 401k ao deixar os empregos é a única decisão mais estúpida que um indivíduo que trabalha pode fazer. De acordo com um comunicado de imprensa do Centro de Ajuda 401K, pesquisas indicam que 66% dos geradores de emprego da Geração X recebem dinheiro ao deixar seus empregos e 78% dos trabalhadores entre 20 e 29 anos recebem dinheiro. A tragédia é muito maior do que os impostos ea taxa de pena sozinho, de fato, a maior perda financeira vem das décadas de tributação diferida composição que o capital poderia ter ganho tinha o proprietário da conta escolhido para iniciar um rollover 401k. O propósito de seu plano de aposentadoria 401k é para prover seus anos dourados. Há momentos, no entanto, quando você precisa de dinheiro e não existem opções viáveis ​​para além de tocar o seu ninho de ovo. Por esse motivo, o governo permite que os administradores de planos ofereçam empréstimos de 401k aos participantes (esteja ciente de que o governo não exige isso e, portanto, nem sempre está disponível). O principal benefício dos empréstimos 401k é que o produto não está sujeito a impostos ou Penalidade de dez por cento, exceto em caso de inadimplência. O governo não estabelece diretrizes ou restrições sobre os usos para 401k empréstimos. Muitos empregadores, entretanto, podem incluir saldos mínimos de empréstimos (geralmente 1.000) eo número de empréstimos em aberto a qualquer momento, a fim de reduzir os custos administrativos. Além disso, alguns empregadores exigem que os empregados casados ​​obter o consentimento de seu cônjuge antes de tomar um empréstimo, a teoria é que ambos são afetados pela decisão. 401k Limites de Empréstimo Na maioria dos casos, um empregado pode emprestar até cinqüenta por cento de seu saldo de conta investido até um máximo de 50.000. Se o empregado tiver tido um empréstimo de 401k nos doze meses anteriores, eles só poderão emprestar cinquenta por cento do saldo de sua conta adquirida até 50.000, menos o saldo devedor do empréstimo anterior. O empréstimo de 401k deve ser pago de volta ao longo dos cinco anos subseqüentes, com exceção da compra de imóveis, que são elegíveis para um horizonte de tempo mais longo. 401k Empréstimo Juros Despesa Mesmo que você está pedindo emprestado de si mesmo, você ainda tem que pagar juros. A maioria dos planos definir a taxa de juros padrão no prime plus um adicional de um ou dois por cento. O benefício é duplo: 1.) ao contrário dos juros pagos a um banco, você acabará por receber este dinheiro de volta na forma de desembolsos qualificados em ou perto de aposentadoria, e 2.) o interesse que você paga de volta em seu plano 401k é imposto - Ajudado. Os inconvenientes dos empréstimos de 401k O maior perigo de tomar um empréstimo de 401k é que ele irá interromper o custo do custo médio do processo. Isto tem o potencial de reduzir significativamente os resultados a longo prazo. Outra consideração é a estabilidade do emprego se um empregado se desiste ou é encerrado, o empréstimo 401k deve ser reembolsado na íntegra, normalmente dentro de sessenta dias. Se o participante do plano não cumprir o prazo, um incumprimento será declarado e multas-taxas e impostos avaliados. 401k Hardship Withdrawal Que se seu empregador não oferece 401k empréstimos ou você não é elegível Pode ainda ser possível para que você alcance o dinheiro se as seguintes quatro condições forem cumpridas (a nota que o governo não exige que os empregadores forneçam 401k retiradas da dificuldade, assim que você Deve verificar com o administrador do plano): A retirada é necessária devido a uma necessidade financeira imediata e grave A retirada é necessária para satisfazer essa necessidade (ou seja, você não pode obter o dinheiro em outro lugar) O montante do empréstimo não excede o montante da necessidade Você já obteve todos os empréstimos distribuíveis ou não tributáveis ​​disponíveis sob seu plano 401k Se essas condições forem cumpridas, os fundos podem ser retirados e usados ​​para um dos seguintes cinco propósitos: Uma compra de casa principal Aulas de ensino superior, quarto e alimentação e taxas Para os próximos doze meses para você, seu cônjuge, seus dependentes ou filhos (mesmo que eles não são mais dependentes de você) Para evitar o despejo de sua casa ou encerramento N sua residência principal Grave dificuldades financeiras Despesas médicas dedutíveis de imposto que não são reembolsadas para você, seu cônjuge ou seus dependentes Todas as retiradas de 401k dificuldades estão sujeitas a impostos ea penalidade de dez por cento. Isso significa que uma retirada de 10.000 pode resultar não apenas significativamente menos dinheiro em seu bolso (possivelmente tão pouco quanto 6.500 ou 7.500), mas faz com que você renunciar para sempre o crescimento imposto diferido que poderia ter sido gerado por esses ativos. 401k provas de retirada de dificuldades não podem ser devolvidos à conta uma vez que o desembolso foi feito. Dificuldades não financeiras 401k Retirada Embora o investidor ainda deva pagar impostos sobre extrações de dificuldades não financeiras, a penalidade de dez por cento é dispensada. Há cinco maneiras de se qualificar: Você fica totalmente e permanentemente incapacitado Suas dívidas médicas excedem 7,5 por cento de sua renda bruta ajustada Um tribunal ordenou que você dê os fundos para seu cônjuge divorciado, uma criança ou um dependente Você está permanentemente deitado Demitir-se, demitir-se ou demitir-se no início do mesmo ano em que completar 55 anos ou mais. Você está permanentemente demitido, demitido ou aposentado e estabeleceu um cronograma de pagamentos de retiradas regulares em quantidades iguais do restante da sua vida natural esperada . Uma vez que a primeira retirada tenha sido feita, o investidor é obrigado a continuar a levá-los por cinco anos ou até ele atinge a idade de 59 12, o que for mais longo. Uma retirada de 401k dificuldades deve ser um último recurso. Um IRA. Por exemplo, tem uma isenção de retirada de vida de 10.000 para uma casa sem restrições. Qual é o limite máximo de contribuição em sua conta 401k A resposta depende de seu plano, seu salário e diretrizes do governo. Em suma, seu limite de contribuição é o menor do valor máximo permitido pelo empregador como porcentagem do salário (por exemplo, se seu empregador permite que você contribua com 4 de seu salário e você ganhe 20.000 antes de impostos, seu limite máximo de contribuição seja 800) As diretrizes do governo como segue: 401k Limites Máximos de Contribuição 2004: 13,000 2005: 14,000 2006: 15,000 2007: 15,500 2008: 15,500 2009: 16,500 2010: 16,500 mais o índice de inflação (em 500 incrementos) Uma vez atingido o ano de 2010, O limite de contribuição será aumentado com base em mudanças no custo de vida em incrementos de 500. Catch Up Contribuições Se você tem cinquenta anos ou mais e seu empregador oferece catch-up contribuição para o seu 401k, você está Elegíveis para contribuir com valores adicionais até os limites máximos de contribuição a seguir: 401k Limites Máximos de Contribuição de Recuperação 2004: 3.000 2005: 4.000 2006: 5.000 2007: 5.000 2008: 5.000 2009 : 5.500 2010: 5.500 mais um índice de inflação (em incrementos de 500) Uma vez atingido o ano de 2010, o limite máximo de contribuição será aumentado com base nas variações do custo de vida (inflação) em 500 incrementos. Um lembrete sobre as contribuições do empregador correspondente e 401k Limites de contribuição Mais uma vez, empregador contribuições correspondentes até seis por cento do salário de um empregado antes de impostos não estão incluídos na contribuição. Por exemplo, se você se qualificar, você poderia fazer uma contribuição de 401k de 16.500 em 2009 e ter seu empregador ainda correspondem aos primeiros seis por cento do seu salário que correspondem seria depositado acima e para além dos 16.500 você contribuiu diretamente.